クレジット カードの利用: クレジット カードの利用とは何ですか?また、クレジット スコアにどのような影響を与えますか? |ミント

インドのクレジット カード ユーザーとして、財務の健全性に影響を与える可能性のある主要な指標を理解することが重要です。その中でも特に重要なのがクレジットカードの利用率です。この記事では、クレジット カードの利用とは何か、それがクレジット スコアにどのような影響を与えるか、そしてそれを効果的に管理するための実際的な手順について説明します。

クレジットカードの利用とは何ですか?

クレジット カードの利用状況、またはクレジット利用率は、現在使用している合計クレジット限度額の割合です。これは、クレジット カードの未払い残高の合計を与信限度額の合計で割って計算されます。たとえば、合計与信限度額が 100 万円の場合、 ₹1,00,000 および未払い残高 ₹30,000 の場合、使用率は 30% です。

クレジット利用率はクレジット利用習慣を反映し、クレジット スコアに影響を与えるため、クレジット利用率を低く維持することが重要です。利用率が高いと、金融機関に財政的に余裕がありすぎる可能性があるという信号が送られる可能性があり、融資や有利な金利が得られる可能性が低下する可能性があります。

クレジットカードの利用率を下げる方法

1. 支出を制限する

クレジット利用率を下げるには、まずクレジット カードの支出を抑えることから始めます。買い物でクレジットカードを頻繁に使うと利用率が上がります。定期的な出費には、デビットカードや現金などの支払い方法を組み合わせて使用​​することを検討してください。必要な買い物のためにクレジット カードを予約し、すぐに支払うことで、利用率を低く抑えることができます。

2. 期限内に支払いを行う

クレジットカードの請求額は常に期日通りに支払うようにし、理想的には残高を全額返済するようにしてください。支払いが遅れると利息が発生するだけでなく、クレジットの利用にも悪影響を及ぼす可能性があります。全額を支払うことができない場合は、少なくとも未払い残高を可能な限り低く抑え、比率を 30% 未満に維持することを目指してください。

3. 与信限度額の引き上げをリクエストする

経済状況が許せば、銀行に融資限度額の引き上げをリクエストすることを検討してください。制限を高くすると利用可能なクレジットの合計が増えるため、支出習慣が変わらない場合は使用率が低下する可能性があります。ただし、制限に合わせて支出を増やしても、比率が向上しない可能性があるので注意してください。

4. 支出を監視する

クレジット カードの取引と未払い残高を定期的に確認してください。複数のカードを持っている場合、この練習は特に重要です。支出を追跡すると、与信限度額の超過を回避し、健全な利用率を維持するのに役立ちます。

5. 新しいクレジット口座の開設を検討する

新しいクレジット カードを開設すると、総利用限度額が増額され、利用率も向上します。ただし、新しいクレジットを申請すると、厳しい照会により信用スコアが一時的に低下する可能性があるため、注意してください。さらに、複数のカードを管理するには、借金の蓄積を避けるための規律が必要です。

6. 古いアカウントを開いたままにする

古いクレジット カード アカウントを維持すると、クレジット利用率にプラスの影響を与える可能性があります。頻繁に使用しない場合でも、合計与信限度額に影響します。これらのカードには経済的負担となる可能性のある高額な年会費がかからないように注意してください。

クレジットの利用状況は私のクレジット スコアにどのような影響を与えますか?

クレジットの利用状況はクレジット スコアの計算に重要な役割を果たし、全体のスコアの約 30% を占めます。貸し手は通常、責任ある与信管理と信用リスクの低下を示すため、利用率が 30% 未満であることを好みます。比率が高いと信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があり、融資の確保や有利な金利の獲得が困難になります。

結論として、クレジット カードの利用率を理解し、管理することは、良好な信用スコアを維持し、財務の安定を確保するために不可欠です。支出を制限し、適時に支払いを行い、与信限度額を把握することで、クレジット カードを責任を持って使用し、財務上の不適切な管理の落とし穴を避けることができます。自分の信用行動に常に留意し、経済的な将来を守るために責任ある利用を優先してください。