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米国では前例のない富の急増が続いているが、億万長者の間でも経済不安が広がっている。エデルマン・ファイナンシャル・エンジンズによる新しい調査によると、億万長者（資産50万ドルから300万ドル）のうち、自分は裕福だと考えているのはわずか33％だ。
驚くべきことに、300万ドルでも経済的な安定を得るには不十分だと感じる人が多く、アメリカにおける富の蓄積と経済的な信頼の間に広がる乖離を浮き彫りにしている。
この調査は6月12日から7月3日まで、30歳以上の成人3,000人以上を対象に実施され、その中には世帯資産が50万ドルから300万ドルの裕福なアメリカ人1,500人が含まれていた。
何百万ドルも富を意味しない理由
連邦準備制度のデータによると、富の格差は拡大し続けており、上位1％（1100万ドル以上の資産を持つ人々）の純資産は、主に株式ポートフォリオの増加により、2024年第1四半期に2兆ドル近く増加して過去最高の46.2兆ドルに達した。
さらに、最近の報告書によると、アメリカの富豪上位25人は、2014年から2018年の間に総所得が4010億ドル増加したにもかかわらず、連邦所得税をわずか136億ドルしか支払っていないという。
しかし、FRBの消費者金融調査によると、2020年のCOVID-19パンデミックに先立って住宅価格が急騰し始めて以来、富の創出は主に住宅所有者に集中していることが明らかになった。
「住宅を所有することは、富のようには感じません」と、エデルマン・ファイナンシャル・エンジンズと共同でこの報告書を作成した、個人金融の専門家でHerMoney.comのCEO、ジーン・チャツキー氏は述べた。「住宅は私たちが毎日使う資産であり、退職金口座や貯蓄口座の残高とは違うのです。」
同時に、インフレが長引いて生活費が上昇し、家計を圧迫して可処分所得が減少した。6月、バンク・オブ・アメリカ（BofA）のアナリストらは、金利と住宅価格の高止まりが主な原因であるとし、米国の住宅購入難は少なくとも2026年まで続くと予測した。
インフレの継続的な影響
消費者物価指数（CPI）は、消費財やサービスの平均価格変動を測定する主要なインフレ指標であり、2023年8月には前年比2.5％上昇した。これは、2022年6月のパンデミック期のピークである9.1％からは低下しているが、インフレ率の上昇は引き続き家計を圧迫している。
最近のインフレの沈静化にもかかわらず、物価は緩やかではあるものの依然として上昇している。データによれば、財政的負担に対処するため、日々の出費をクレジットカードでまかなう人が増えているようだ。
クレジットカード債務の負担は増大する
ニューヨーク連銀とトランスユニオンによれば、現在、過去最高の1兆1,400億ドルのクレジットカード負債がアメリカ人を苦しめており、消費者の平均残高は6,329ドルに達し、前年比4.8%増加している。
クレジットカードの支払いに苦労し、毎月残高を抱えて延滞に陥る借り手が増えています。ニューヨーク連銀の2024年第2四半期の報告書によると、過去1年間でクレジットカード残高の約9.1％が延滞しました。
エデルマン・ファイナンシャル・エンジンズによる最近の調査では、アメリカ人のほぼ半数（44％）が、クレジットカードの負債が資産形成の最大の障害であると考えていることが明らかになりました。
「借金は、これまでも、そしてこれからも、貯蓄を殺してしまう」とチャツキー氏は言う。「他の種類の借金よりも、高金利のクレジットカードの借金は、貯蓄を殺してしまう。なぜなら、借金を抱えると、借金に餌をやらなければならなくなるからだ。貯蓄も投資もできない。」
「それが人々が実際に富を築き、より裕福になったと感じることを妨げている」と彼女は語った。
富の値札
エデルマン ファイナンシャル エンジンズが実施した調査によると、ほとんどの人 (約 65%) は、自分が裕福だと考えるには 100 万ドルの貯蓄が必要だと答えています。しかし、28% は 200 万ドル以上という高い数字を推定し、19% はさらに高い 500 万ドル以上という基準を設定しました。
興味深いことに、すでに億万長者となっている人のうち、68% は裕福だと感じるには 300 万ドルが必要と考えており、40% は最低でも 500 万ドルが必要だと考えている。給与に関しては、回答者の 58% が、日々の生活費を賄うには平均 10 万ドルの収入が必要だと回答している。
さらに、回答者の 4 分の 1 は、経済的安定を達成するには 20 万ドルを超える給与が必要だと述べています。専門家は、経済的安定は収入だけで決まるのではなく、支出よりも貯蓄を多くする、投資ポートフォリオを多様化する、ファイナンシャル アドバイザーにアドバイスを求めるなどの賢明な財務習慣を身につけることによって決まると強調しています。
「裕福だと感じることは、お金の心配をしなくて済むことにもつながります」と、エデルマン・ファイナンシャル・エンジンズの財務計画担当ディレクター、イザベル・バロー氏は言う。「自分の収入の範囲内で生活し、借金で困らないことです」
ノースウェスタン・ミューチュアルが1月に実施した別の計画・進捗調査では、4,500人以上の成人を対象に調査が行われ、億万長者のわずか3分の1（32％）が自らを裕福だと考えている一方で、ほぼ半数（48％）が自身の財務計画に改善が必要だと考えていることがわかった。
「ほとんどのアメリカ人にとって、『百万ドルの富を得た気分』というのは、自分が金持ちだと信じるということではなく、将来に対する自信と明確さを醸し出すということだ」とノースウェスタン・ミューチュアルの最高現場責任者、ジョン・ロバーツ氏は語った。