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9月以降、コネチカット州、コロラド州、モンタナ州、ミネソタ州、ニューメキシコ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州の多くの米国退職者は、これらの州が給付金に課す増税により、毎月の社会保障給付金が最大200ドル減額される可能性がある。残りの41州は、 課す 社会保障給付に対する所得税。社会保障給付受給者の約 40% は、主に社会保障給付に加えてかなりの収入があるため、小切手に対して連邦税または州税を支払っています。社会保障給付に対する新たな増税は、これらの州の受給者が連邦税申告書を提出する際に控除されます。
何百万人もの人々が毎月の生活費を社会保障給付金に頼っている
2024年1月には6,600万人以上が社会保障小切手を受け取ったが、社会保障庁（SSA）が推定した月平均支払額は 1,907ドル低賃金の原因は、健康問題や経済的な困難を理由に早期退職する人が増えていることにある。一方、社会保障給付が毎月の生活費のほぼ半分を占めていることを考えると、新たな税制は社会保障に頼っている退職者にとって大きな負担となる可能性がある。 世帯収入の90% 65歳以上の退職者の25％が、高い生活費、市場の変動、インフレに対する退職者の懸念は、シュローダーの最近の退職調査からも明らかである。 明らかにした 調査回答者のうち、退職後の夢を実現しているのはわずか4%で、3人に1人は経済的なストレスが健康全般に影響を与えることを懸念している。
70歳で退職した場合の平均支払額は4,873ドル、62歳では2,710ドル
受け取る金額は総収入と居住地によって異なりますが、受給年齢が最終的な支払額に最も大きな影響を与えます。例えば、社会保障給付金の受給を開始した人の平均月収は、 62歳で支払いを受ける 2024年の社会保障給付は2,710ドルで、完全退職年齢（FRA）で退職する人の3,822ドルと比較して低い。1960年以降に生まれた人のFRAは67歳である。FRAを超えて退職を延期する人は、70歳まで延期する月ごとに支給額が増加するため、より大きな社会保障給付を受け取る。今年、70歳で退職するアメリカ人の平均月額給付額は4,873ドルだった。収入が高いほど税金が増えるが、いくつかの州では、 コロラドのようには、条件を満たす高齢者に対する社会保障税の免除を延長する取り組みを行っています。さらに、大統領候補のドナルド・トランプ氏も、社会保障給付と労働者のチップへの課税を廃止することを提唱しています。
2025年のCOLAは過去最低になると予想
SSAは、インフレ対策として社会保障受給者に生活費調整（COLA）を提供しています。COLAは、今年第3四半期の消費者物価指数（CPI-W）の前年同期からの変化に基づいて計算されます。2024年のCOLAは、2023年第3四半期の前年比インフレ率の上昇に基づき3.2％でした。SSAは来月2025年のCOLA引き上げを公式に発表する前に9月のインフレデータを待っていますが、8月までのインフレ率に基づくと、2.5％の引き上げになると推定されています。これが正しければ、2020年で最小のCOLA引き上げとなります。 3年これはインフレの鈍化と、米連邦準備制度理事会（FRB）が2020年以来初めて50ベーシスポイントの利下げを実施したためと考えられる。