個人ローンとは何ですか?またその仕組みは何ですか? |ミント

大好きな国を訪れることを夢見ていますが、資金が不足していることに気づきましたか?それとも、豪華な贈り物を狙っているのか、あるいは諸経費のためにすぐに現金が必要なのでしょうか?個人ローンはあなたが探している解決策かもしれません。個人ローンは多くの人にとって人気のある選択肢ですが、約束をする前にこのオプションが自分に適しているかどうかを理解することが重要です。

個人ローンはどのように機能しますか?

個人ローンは主に信用スコア、財務状況、現在の市場状況によって決まります。個人ローンを受けるには、特定のガイドラインに従い、金融機関が設定した資格基準を満たす必要があります。

資格がある場合、銀行はいくつかの要因に基づいて金利を提供し、それによってローンの返済方法が決まります。個人ローンのプロセスを段階的に詳しく説明します。

1. 申請の流れ

個人ローンを確保したい銀行を選択したら、申し込みプロセスを開始する必要があります。これには、必要な手続きを理解し、履行することが含まれます。

2. 書類提出

申し込みが完了したら、次のステップは KYC (顧客確認) プロセスを完了することです。これには、身分証明書、住所確認、損益計算書、PAN カードなどの重要な書類の提出が必要です。必要な特定の書類については、銀行にお問い合わせください。

3. 申請審査

書類の提出後、銀行は申請を審査します。通常、審査には約 5 ～ 7 営業日かかります。資格基準を満たしていれば、個人ローンが承認されます。

4. 融資実行

承認後、融資金額があなたの銀行口座に振り込まれます。多くの銀行は資金を即座に送金しますが、一部の銀行では最大 24 時間かかる場合があります。

5. ローン返済

個人ローンは指定された期間内に返済する必要があります。銀行はさまざまな要因に基づいて金利を請求し、銀行の条件に応じて月単位または年単位で返済する必要があります。

6. 早期返済オプション

多くの銀行では、個人ローンを予定より前倒しで返済したり、差し押さえたりすることができます。ただし、銀行によっては解約前手数料がかかる場合があるので、予期せぬ出費を避けるためにも事前に確認しておくことが賢明です。

個人ローンのEMIを決定する要因

個人ローンの等価月々分割払い (EMI) がどのように計算されるのか疑問に思われるかもしれません。 EMI 量を決定する際には、次の 3 つの要素が役割を果たします。

• 元金: 融資額が大きくなると、通常、金利コストと EMI が高くなります。ローンの承認は、主に経済的安定性と選択したローン期間によって決まります。
• 融資期間: より長い返済期間を選択すると、EMI を下げることができますが、ローン期間全体で支払う利息総額が増加する可能性もあります。
• 金利: 金利は借入コストをパーセンテージで表したものです。信用スコアや一般的な市場状況などの要因がレートに影響します。金利が低いと、EMI が管理しやすくなり、全体的な経済的負担が軽減されます。

個人ローンの金利を計算するにはどうすればよいですか?

金利は銀行によって異なりますが、通常は次の簡単な計算式を使用して計算されます。

年利計算については、

年利 =12P×R×T

• P = 元本の金額
• R = 金利
• T = 年単位の期間

つまり、月利は次のように計算できます。

月々の利息の計算については、

月利 = PXRXT/12

融資金額を例にして考えてみましょう。 ₹120万円で金利は11%です。

1. 融資額: ₹12,00,000
2. 金利：11％

年利計算: 11/100 X 12,00,000= 1,32,000

月利計算: 1,32,000/12 = 11,000

したがって、EMI に追加される利息は次のようになります。 ₹11,000。

個人ローンの適格基準

銀行によって適格基準は異なる場合がありますが、考慮する必要がある共通の要素を以下に示します。

• 年: 通常、申込時は21歳以上、返済時は60歳以下である必要があります。これは銀行によって異なる場合があります。
• 雇用: 評判の良い企業での安定した雇用の証明が必要になることがよくあります。自営業者は、安定した収入の証拠を提出する必要があります。
• クレジットスコア: 優れた信用スコアは財務の安定性を示しており、より低い金利を確保するのに役立ちます。銀行は通常、CIBIL スコア 750 以上を好みます。

最終的には、個人ローンの申請を承認する裁量権は銀行にあります。

個人ローンはあなたに適していますか?

個人ローンは多くの人にとって優れた選択肢ですが、金利が高いことが多く、適切に管理しないと家計に負担がかかる可能性があることに注意することが重要です。書類に署名する前に必ず規約をよく読み、本当に必要な場合にのみ個人ローンを利用することを検討してください。

特にすでに既存のローンがある場合は、財務状況が複雑になる可能性があるため、多額の融資や長期間の融資は避けてください。個人ローンは長期にわたる契約となるため、選択に留意することは将来の後悔を防ぐのに役立ちます。