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億万長者でベストセラー作家のラミット・セティにとって、もう働く必要がないと気づいた瞬間が決定的だった。42歳にして、セティの投資は支出をはるかに上回る収入を生み出していた。最近のYouTube動画で、Netflixの 金持ちになる方法 FIRE（経済的自立と早期退職）運動が、専門家によって開発された長年確立された金融概念をどのように組み合わせているかを説明しました。
セティは、投資が支出をカバーするのに十分な収入を生み出す「クロスオーバーポイント」に到達したときに経済的自立が達成されると信じています。この「お金がお金を生む」という考え方は、ヴィッキー・ロビンとジョー・ドミンゲスが影響力のある著書で初めて紹介しました。 あなたのお金かあなたの命か. この段階に達すると、投資によってライフスタイルを維持できるため、働くか働かないかの自由が得られる、とセティ氏は言います。これらの概念が FIRE 運動の基盤を形成し、Lean FIRE と Fat FIRE という 2 つの主要な分野に分けられます。
リーンFIRE vs. ファットFIRE
Lean FIRE は、年間 30,000 ～ 50,000 ドルの控えめな生活に満足し、ミニマリストのライフスタイルを採用し、物質主義を拒否する人向けです。一方、Fat FIRE は、投資収益によって維持されるより贅沢なライフスタイルを目指す個人にアピールします。どちらの道も最終的には経済的自立につながりますが、支出とライフスタイルは大きく異なります。
FIRE運動の欠陥
FIRE 運動は米国人の貯蓄率を押し上げるのに役立っていますが、セティ氏はいくつかの根本的な欠陥を指摘しています。大きな問題のひとつは、特定の年までに特定の財務目標を達成することに執着しすぎることです。セティ氏によると、FIRE コミュニティのメンバーの多くはストレスや鬱の兆候を示しており、「魔法の数字」を達成すればすぐに幸せになれると誤って信じています。しかし、お金だけが幸せにつながるわけではありません。セティ氏は、豊かな生活を送るということは、単に富を蓄積するだけではなく、金銭的なストレスなしに好きなことをすることだと強調しています。
極度の倹約の危険性
FIRE のもう 1 つの大きな問題は、一部のメンバーが極端な倹約を貫いていることです。セティは、FIRE コミュニティー内の 50 代前半までに 400 万ドルの財産を築き上げたものの、そのお金を楽しむのに苦労したカップルを思い出します。問題は、彼らは蓄財の段階で賢くお金を使う方法を学ばなかったことです。コミュニティーの多くの人は、理想的には 20 代で身に付けるべきこの重要なスキルを欠いています。早い段階でお金の使い方を学ばなければ、蓄財だけが唯一の有効な経済的目標であると考える頑固な考え方から抜け出すことがますます難しくなる可能性があるとセティは警告します。
支出に関する汚名
さらに、FIRE コミュニティではメンバーがどれだけ少ないお金を使えるかを称賛する傾向があり、それが有害な習慣を育む可能性があります。セティ氏は、FIRE フォーラムの一部の人々は何百万ドルも貯金しているにもかかわらず、ごくわずかな買い物でさえストレスを感じている、と指摘しています。コミュニティ内の他の人から批判されることへの恐怖が、お金との不健全な関係を生み出します。セティ氏はこれを「支出の悪魔化」と呼び、お金に対して過度に慎重なアプローチにつながる可能性があります。幸いなことに、支出の苦労についてオープンに話すメンバーが増えています。
FIREへの道を加速する
FIRE を目指して努力している人々に対して、セティ氏はタイムラインを加速するためのアドバイスを提供しています。彼は投資家に対し、投資収益がすべての費用をカバーするクロスオーバー ポイントが、自分の豊かな生活のビジョンに合致するかどうかを評価するよう勧めています。本当に安心するために、この点をはるかに超える収益を目指す人もいるかもしれません。
節約を増やし、出費を減らす
FIRE の信奉者の多くは、質素な生活スタイルを取り入れることで収入の多くを貯蓄しています。セティ氏によると、年間世帯収入が 8 万ドル、月々の支出が 6,000 ドルの場合、収入の 10% を貯蓄と投資に回すと、クロスオーバー ポイントに到達するまでに 38 年かかります。ただし、支出を 50% 削減すると、その期間はわずか 12 年に短縮されます。年間 36,000 ドルで生活するのは不可能に思えるかもしれませんが、Lean FIRE コミュニティのメンバーは、賢い予算編成と生活スタイルの変更によってそれを実現しています。それでも、米国の平均的な世帯が年間 72,000 ドル以上を費やしていることを考えると、このような厳しい予算で生活するのは困難です。
より早く結果を得るために収入を増やす
FIRE への道のりを早めるもう 1 つの戦略は、収入を増やすことです。セティ氏は、給与を 30% 増やし、余剰金を投資に回せば、タイムラインを 22 年に短縮できると見積もっています。20 年はまだ長いように感じられるかもしれませんが、年間 72,000 ドルの費用をカバーできる投資収益が得られます。FIRE にさらに早く到達したい人には、セティ氏は収入を増やして費用を削減することを提案しています。給与を 30% 増やし、支出を 30% 削減すれば、10 年未満でクロスオーバー ポイントに到達できる可能性があります。
セティのFIREへのバランスのとれたアプローチ
Sethi は Fat FIRE の一部の側面に共感していますが、早期退職を最終目標とは考えていません。むしろ、仕事を続けながら収入を増やし、自分にとって最も重要なことに惜しみなくお金を使う能力を重視しています。Sethi は積極的な投資と富の構築という概念を受け入れていますが、経済的自立は単に数字を達成すること以上のものだと考えています。
FIREを超えて豊かな人生を送る
セティ氏にとって、豊かな人生とは、お金を気にせずに自分の情熱を追求する自由を持つことです。彼は、明確な経済的目標を持ち、自分が望むライフスタイルを理解することの重要性を強調しています。退職は必ずしも彼の最終目標ではありませんが、彼はお金を確保し、経済的ルールを確立し、人生で何を大切にしているかを知っています。
FIRE 運動により、多くの人が自分の財務を管理し、早期の経済的自立を追求できるようになりました。しかし、セティ氏が強調しているように、バランスのとれた視点で FIRE に取り組むことが重要です。特定の数字を達成することに執着したり、極端な倹約を受け入れたり、支出と不健全な関係を築いたりすると、豊かで充実した生活を送るという究極の目標が損なわれる可能性があります。
セティのアプローチは、経済的自立をより広い視点で捉えることを推奨しています。それは、賢明に貯蓄と投資を行うことだけでなく、その過程で人生を楽しむことも意味します。リーン FIRE を選択するかファット FIRE を選択するかにかかわらず、自分の価値観と目標に合致する戦略を見つけることが重要です。正しい考え方があれば、FIRE を達成することは単に経済的なマイルストーンを達成することではなく、自分の思い通りに生きる自由を得ることです。