9月以降、コネチカット州、コロラド州、モンタナ州、ミネソタ州、ニューメキシコ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州の多くの米国退職者は、これらの州が給付金に課す増税により、毎月の社会保障給付金が最大200ドル減額される可能性がある。残りの41州は、 課す 社会保障給付に対する所得税。社会保障給付受給者の約 40% は、主に社会保障給付に加えてかなりの収入があるため、小切手に対して連邦税または州税を支払っています。社会保障給付に対する新たな増税は、これらの州の受給者が連邦税申告書を提出する際に控除されます。 何百万人もの人々が毎月の生活費を社会保障給付金に頼っている 2024年1月には6,600万人以上が社会保障小切手を受け取ったが、社会保障庁（SSA）が推定した月平均支払額は 1,907ドル低賃金の原因は、健康問題や経済的な困難を理由に早期退職する人が増えていることにある。一方、社会保障給付が毎月の生活費のほぼ半分を占めていることを考えると、新たな税制は社会保障に頼っている退職者にとって大きな負担となる可能性がある。 世帯収入の90% 65歳以上の退職者の25％が、高い生活費、市場の変動、インフレに対する退職者の懸念は、シュローダーの最近の退職調査からも明らかである。 明らかにした 調査回答者のうち、退職後の夢を実現しているのはわずか4%で、3人に1人は経済的なストレスが健康全般に影響を与えることを懸念している。 70歳で退職した場合の平均支払額は4,873ドル、62歳では2,710ドル 受け取る金額は総収入と居住地によって異なりますが、受給年齢が最終的な支払額に最も大きな影響を与えます。例えば、社会保障給付金の受給を開始した人の平均月収は、 62歳で支払いを受ける...
女性は夫が先に亡くなった場合、米国に帰国する予定だ。 ティマ・ミロシュニチェンコ/Pexels.com 73歳の女性は3年前、ヨーロッパ出身の76歳の夫と結婚し、同居するために大西洋を渡ってきた。彼女には米国に前妻との間にできた孫と成人した子供たちがおり、彼らは経済的に裕福だ。夫の年金は元妻たちがかなりの割合を受け取っていたため、女性は夫の2倍近く稼いでいる。収入が多いため、生活費の大半を賄うことができ、夫婦が好きなことをして生活できる。しかし、夫が従兄弟の10歳の孫を夫婦で共有する180万ドルの家の相続人にするという決断をしたとき、彼女はそれが普通なのかと考えた。70代になった今も、夫婦は極めて健康で、あと15年は生きられると予想されている。 女性は既に夫とアパートと社会保障を共有することを決めている 夫は、家名を継ぐのは夫だけという理由で、若い相続人に家を譲った。一方、女性の財産は夫の財産より価値が高く、彼女は何十年にもわたって十分な財産を蓄えており、それを子供たちに譲るつもりだ。それでも、パートナーが、以前の生活と家族を捨てて請求書の面倒を見ているにもかかわらず、シェアハウスで彼女を無視したことが彼女を悩ませた。彼女はこう語った。 マーケットウォッチ 彼らが予想通り生きていれば、若い相続人は財産を相続する頃には20代になっているだろうが、その時点ではそれほど必要ではないだろう。彼女の強い信念は、夫が自分のアパートの1つを生涯使用することを許可し、自分が先に亡くなった場合は収入を得るために賃貸に出せるようにしたことにも起因している。さらに、夫が先に亡くなった場合は寡婦年金の受給資格がないにもかかわらず、彼女は社会保障給付の50％を夫に譲ることも決めた。 晩婚には利点と問題点がある 晩婚は、どちらかが雇用主ベースの健康保険に加入していれば、両方のパートナーのお金を節約できます。別々に住むよりも同じ家に住むことで費用を分担して経費を削減できる一方、米国の多くの州では、夫婦で共同で確定申告をすれば、単独申告の2倍の控除を受けることができます。しかし、医療費が着実に上昇していることを考えると、パートナーのどちらかが病気になった場合、金銭的な問題が発生する可能性があります。相続も摩擦の要因になります。特にこのカップルの場合、夫は明らかに家を家族に残しておきたいと考えているからです。 夫の決断は、おそらくこの生涯で女性を傷つけることはないだろう 70 歳で家族を離れて海外に移住し、夫の生活を支えるという女性の勇気ある決断は、より大きな犠牲です。彼女の金銭的な決断は、夫の貯蓄を増やすことにも役立っていますが、それは 2 人が望む生活を支えるものです。夫が独身のままですべての費用を自分で負担していたら、貯蓄ははるかに少なかったというのは本当かもしれません。しかし、2 人が結婚するのが非常に遅かったことを考えると、状況が「普通」の範囲を超えているかどうかを判断するのは難しくなります。賃貸アパートで収入を得ており、夫が先に亡くなったら米国にいる家族の元に帰る予定だと仮定すると、社会保障を手放しても彼女の経済的な地位が損なわれる可能性は低いでしょう。それでも、徐々に請求書を平等に分割する方向に移行するなど、支出の管理方法を変えることはできます。夫婦は、どちらかが亡くなった場合にお互いの財産を生涯使用するために提供することに同意するなど、財産計画を変更することもできます。全体として、お互いの遺産計画を受け入れることで、お互いを公平に扱うことに集中できます。...
65 歳の女性は、莫大な財産を相続した億万長者の夫が財産の分配を拒否したため、離婚を考えている。夫婦で賃貸物件を 5 軒所有しており、そのうち 2 軒は相続した物件であるにもかかわらず、女性は経済的に不安定な状態に追い込まれている。夫は彼女に 62 歳から社会保障給付金を受け取るよう圧力をかけ、その結果、毎月の給付金が永久に減額された。このため、彼女は質素な生活に閉じ込められ、夫は遺産を独り占めしている。 財政管理と社会保障の早期撤回 テキサス州の女性は、自分の体験を マーケットウォッチは、夫が自分の財政状況を彼女に知らせず、彼女の個人口座にお金を入金することを拒否していると説明する。賃貸収入が振り込まれる共同口座があるものの、離婚した場合の収入や相続に対する自分の権利がわからない。社会保障給付の早期受給を強制する夫の圧力により、彼女の経済的な苦境はさらに悪化し、生涯減額された給付金しか受け取れない状態になっている。 パートナーの財産を管理することは、時間の経過とともに被害者の自信と自立心を蝕む家庭内暴力の一種です。彼女の場合、夫の支配とプレッシャーにより、そうすることでかなりの収入を失うことを知りながらも、社会保障の早期受給を受け入れてしまったようです。 早期社会保障給付のコスト 62 歳で社会保障給付を受けるという選択には、大きな代償が伴う。社会保障局の推定によると、62...
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