40代前半のミシェルとライアンは97万ドルの純資産を持っていますが、日々のお金の管理に助けが必要です。ライアンさんの年収が14万ドルであるにもかかわらず、彼らは定期的な出費のために貯蓄を掘り崩し続けている。夫婦は3人の子供たちに多額の費用を費やしており、お金がないことを子供たちに告げることを避けている。 「私は『お金がない、買う余裕がない』とは言いません。私はそんなことは言いません」と42歳のミシェルさんは、大富豪のラミット・セティさんの著書『お金持ちになることを教えます』で語った。 ポッドキャスト。一方、43歳のライアンは、自分たちは沈没船に乗っており、お金もすぐになくなるだろうと信じている。 固定費が驚くほど高いにもかかわらず、制御不能な衝動的支出 夫婦の毎月の固定費は、住宅ローン、保険、交通費、必需品を含め、総収入の 113% に達します。しかし、ミシェルとライアンが毎月アマゾンで1,185ドル、ターゲットで763ドルを使い、さらに1,230ドルが食料品に使われていることを明らかにしたとき、セティさんは驚いた。彼らは、自転車のタイヤや子供用のサングラスなど、夫婦が「ささやかなもの」と表現した15〜30ドルの衝動買いが、時間が経つにつれてかなりの金額になることに気づきませんでした。 「アマゾン戦線ではまさに紙切れ1000枚による死だ」とミシェルさんは語った。セティさんは、夫婦は時間の経過とともにお金を失っているため破産していると強調しながらも、現状を変えるのは不可能だと感じていた。 毎回の買い物が必要なもののように感じられると、削減は不可能になる可能性があります Netflixの「ハウ・トゥ・ゲット・リッチ」の司会者は、夫婦は不要不急の支出を削減するためにより意識的な努力をしなければならないが、まず問題の根本を理解する必要があると説明した。衝動買いはあまりしませんが、夫婦は経済的な意思決定をより適切に行うためのシステムを備えていません。セティさんが夫婦にどこで支出を削減できるかを尋ねたとき、ミシェルさんは、それらの製品の多くが必要だと感じたため、それらの支出を削減できるかどうか懐疑的でした。 「支出を制御不能にすると、こういうことが起こります」とセティ氏は詳しく説明した。 「人間の心は、これまで蓄積してきたものはすべて絶対に必要であると思い込んでしまうため、ダウンサイジングすることは信じられないほど困難になります。」 セティは全体像を見るよう促す 同氏は、夫婦が外食やターゲットでの買い物などの裁量的支出を分析することから始め、状況を制御するために6週間以内に支出を50％削減することに取り組むよう提案した。セティさんは、このマイルストーンを達成することで、いくつかの調整を行うことで悲惨な状況からゆっくりと抜け出し、豊かな生活を送ることができると信じています。たとえば、夫婦は、手の届かないものに対して子供たちに「ノー」と言い始める方法を模索するかもしれませんが、それは早い段階では難しいでしょう。それでも、成長するにつれてお金と健全な関係を築くのに役立ちます。 引退の準備をしているが、今はめちゃくちゃだ...
モーニングスター退職政策研究センターの研究を活用した 新しいシミュレーションツール 寿命が延び、老後の貯蓄に対する責任が増すにつれ、65歳で退職するアメリカ人の45％が退職時にお金が尽きるリスクに直面していることが判明した。シミュレーションでは、健康状態、介護施設の費用、人口動態などの属性を考慮し、独身女性が退職時にお金が尽きる可能性は55％、次いで夫婦が41％、独身男性が40％であることが明らかになった。さらに、退職のタイミングも退職後の経済的リスクに影響し、62歳で退職する米国の世帯のほぼ54％が破産する可能性があるのに対し、70歳で退職する退職者では28％である。62歳で社会保障を受け取ると、生涯減額された給与が固定される。社会保障局は、62歳で社会保障を受け取ると、生涯減額された給与が固定されるという点でも、社会保障局の見解を示している。 明らかにした 70 歳で退職する人の平均月給は 4,873 ドルであるのに対し、62 歳で退職する人の平均月給は 2,710 ドルである。 退職を遅らせることは、社会保障給付金を増やし、退職金口座にお金を入れる一つの方法ですが、ノースウェスタン・ミューチュアルの調査によると、ほとんどの人が65歳で退職したいと望んでいることがわかりました。早期退職する人の多くは、解雇や健康上の問題などを理由に挙げています。モーニングスターのアソシエイトディレクター、スペンサー・ルックは、これらの推定値は、退職金プランに拠出していない人にとっては現実になる可能性があると意見を述べました。退職状況は差し迫った国家的危機ではありませんが、エコノミック・イノベーション・グループによると、6,900万人の労働者、つまり米国の労働力の50％以上が、雇用主からの401(k)などの退職金プランを利用できないため、将来が危ぶまれています。モーニングスターの調査によると、生涯401(k)に拠出してきた人は、転職時に現金化したり、早期の引き出しで口座残高を大幅に減らしたりしたために、退職時に資金が不足するリスクが残っています。退職専門家の中には、退職の準備ができていると感じている人の多くが、税金対策が不十分で、銀行口座や投資口座を賢く利用する方法を知っていないために、老後に資金不足に直面する可能性が高いと考える人もいます。 税務計画の欠如 アメリカ人は税引き前の収入を従来の401(k)またはIRAに拠出することでキャピタルゲインに対する課税を延期できるが、貯蓄に関する計画の欠如は多くの退職者を不意打ちしている。ベルモント・キャピタル・アドバイザーズ社長ジョーパット・ループ 古い...
投資家は、長引く経済変動の中で、人気の高い議員が引き続き高い株式市場でのリターンを維持しているため、議会の取引を追跡する傾向が強まっている。カリフォルニア州代表で元下院議長のナンシー・ペロシ氏も、非常に利益率の高い取引を行い、自身の株式ポートフォリオが1000万ドル以上のリターンを上げたことで知られている。 700% 2014年以来、ペロシ氏は取引を夫のポール氏が行っているが、市場に影響を与える可能性のある機密情報を夫と共有しているという批判にペロシ氏は激しく反対している。インサイダー取引を防止するため、議会の取引を禁止する法案を上院で可決させるよう求める声が高まっているにもかかわらず、ペロシ氏は巨額の利益を生んだり、大きな損失を回避したりした取引を複数回行っている。 2021年、ペロシ氏は、マイクロソフトが米国の防衛契約を獲得する前に同社のコールオプションを行使した。翌年、彼女は、議会が半導体産業を補助するCHIPS法案を可決した際に、エヌビディアのコールオプションを購入した。ペロシ氏は、AI企業が今年6月に10対1の株式分割を完了したことを発表するずっと前に、2023年にエヌビディアのコールオプションを120ドルの行使価格でさらに購入した。彼女はまた、 開示された 最近の定期取引報告書によると、彼女は6月下旬にさらに1万株のNvidia株を購入した。これは超党派の上院議員が 床についた ペロシ下院議長は、議会の取引を禁止し、違反者には巨額の罰金を科す倫理法を可決した。しかし、報告書では、ペロシ氏がビザ社の株式2,000株を7月1日に50万ドル以上で売却したことも明らかにした。そのわずか3か月後に株価は大幅に下落し、9月25日に269ドル前後で推移した。この急落は、決済大手がデビットカード市場を違法に独占しているとして、米国司法省（DOJ）が民事独占禁止法訴訟を起こした直後に始まった。 ビザの措置により、アメリカ人は超過手数料で数十億ドルの損害を被り、ほぼすべての物価に影響を及ぼした 司法省は、反トラスト局による数年に及ぶ調査の末、告訴を行った。告訴状では、Visa が、デビット取引の「相当な割合」を競合のデビット ネットワークまたは決済処理業者に回した場合に、高い手数料を課す「排他的」契約を加盟店パートナーおよび銀行に強制することで、圧倒的な市場シェアを維持していることが強調されている。その後、加盟店および銀行は、Visa が課したこれらのコストを、価格を吊り上げたり、サービスの質を下げたりすることで消費者に転嫁し、その結果、米国民は長年にわたり数十億ドルの追加手数料を支払ってきた。 「その結果、ビザの違法行為は、ひとつの物の価格だけでなく、ほぼすべての物の価格に影響を与えている」と司法省のプレスリリースでメリック・ガーランド司法長官は指摘した。ビザはまた、競合他社に年間数百万ドルを支払うことで、その製品やサービスに匹敵する可能性のある業界のイノベーションを阻止するために多大な努力を払った。この決済処理業者はまた、新興企業が事業拡大に不可欠なリソースやデータにアクセスできないようにすることで競争を阻害していると非難されている。司法省は、告訴状の中で、ビザがアップル、ペイパル、スクエアなどのグローバル企業と公益に反する契約を結んでいると強調した。 Visaは司法省の訴訟を「根拠がない」と表現...
バークシャー・ハサウェイ会長のウォーレン・バフェットは、純資産が 1,437億ドル94歳の億万長者投資家は、バークシャーの投資決定を引き続き指揮しながら、自身の遺産計画を優先しているようだ。オマハの賢人は、死去時に全財産を慈善信託に寄付することを決めた。興味深いことに、彼はこの膨大な仕事を、65歳を超える3人の子供、ハワード・グラハム・バフェット、ピーター・バフェット、スーザン・アリス・バフェットに託した。 バフェットの長男がバークシャー・ハサウェイの非執行会長に就任 バフェット氏の子どもたちは、10年間にわたって彼の財産すべてを慈善団体に寄付することになるという。長男のハワード氏は、父親が彼らに機会を与えたことに驚き、寄付するという父親の決断に全面的に賛成した。しかし、賢くやろうとすれば「それほど簡単ではない」と彼は考えた。父親の死後、ハワード氏はヘッジファンドの非常勤会長になる。その時が来れば、兄弟が共通の経験を生かして、変化をもたらすためにリスクを取るという父親のやり方を引き継ぐだろうと彼は確信している。「その時が来たら、私たちは一緒に部屋に座って話し合い、すぐに解決策を見つけるでしょう」と彼は語った。農家であるハワード氏は、富裕層は永久基金に蓄えるのではなく、生きているうちに財産を寄付すべきだと考えている。誰かがそのお金を使うだろうと理解しており、父親の最後の願いを叶えるために兄弟とパートナーシップを組んで寄付するだろう。 兄弟姉妹は皆、それぞれの基盤を持っている バフェットの子供たちは、彼の財産を好きな財団に寄付できるが、どの慈善団体を好むかは不明だ。ハワード、ピーター、スーザンはそれぞれ財団を運営しており、2000年代半ば以降、父親の財産150億ドル以上を寄付してきた。スーザンはスーザン・トンプソン・バフェット財団の会長。ピーターは同財団の理事で、同財団は生殖医療に重点を置く組織に84億ドルを寄付してきた。同財団は中絶避妊へのアクセスに資金を提供してきた実績があり、家族計画連盟の関連団体や全米中絶連盟に数百万ドルを提供している。 他にも、スーザンのシャーウッド財団は、幼児教育の取り組みに対するトップクラスの資金提供者です。同財団は、非営利のバフェット幼児基金に資金を提供し、保育者のための研究と擁護活動を支援する助成金を提供しています。一方、ハワード G. バフェット財団は、食糧安全保障と世界的紛争の緩和に焦点を当てています。過去 15 年間、同組織はカトリック救援サービスと連携して、中米の農家を支援してきました。一方、ピーターと妻のジェニファーは、財団を通じて世界中の少女たちを支援し、学校での社会情動的教育を支援する助成金を提供しています。20 年以上にわたり、彼らはネイティブ アメリカンの組織への支援を強化してきました。 バフェットはゲイツ財団に資金を注ぎ続ける ウォーレン・バフェットは2006年以来ゲイツ財団に400億ドル以上を寄付しており、今後も毎年寄付を続ける予定だ。しかし、バフェットが亡くなると寄付は止まる。当初バフェットは遺言書にゲイツ財団を含める予定だったが、後に...
admin